Occhio ai vostri bonifici: nel 2026 aumentano i controlli sui movimenti bancari sospetti

Ogni movimento lascia una traccia: conoscere le regole aiuta a usarle senza paura

Il 2026 sarà un anno di cambiamenti importanti per chi gestisce denaro attraverso i canali digitali. Le banche dovranno adottare nuovi sistemi di controllo sui movimenti considerati anomali, in particolare sui bonifici. Non si tratta di misure punitive, ma di un rafforzamento delle regole antiriciclaggio che però rischia di sorprendere molti correntisti.

Il primo punto da capire è che i controlli non riguarderanno solo importi elevati. Anche bonifici di modesta entità potranno generare verifiche se presentano caratteristiche ritenute rischiose. Le banche utilizzeranno algoritmi più precisi per individuare comportamenti che si discostano dal profilo abituale del cliente. Una semplice variazione di importo o una destinazione nuova possono attivare un’analisi automatizzata.

Questo significa che sarà più comune ricevere richieste di chiarimento. Non è un’accusa né un sospetto personale: è un adempimento obbligatorio imposto alle banche. In alcuni casi può essere richiesto di indicare la natura del pagamento o di fornire documenti che giustifichino l’operazione. È una prassi che esiste da anni, ma che dal 2026 diventerà molto più frequente.

Un altro aspetto riguarda i bonifici ricorrenti. Se un cliente inizia a inviare denaro con una cadenza considerata inconsueta, il sistema lo segnalerà. L’obiettivo non è limitare la libertà del cittadino, ma prevenire trasferimenti che potrebbero nascondere attività illecite. La banca dovrà dimostrare di aver monitorato e verificato le anomalie.

Tracciabilità più completa e mirino sui “bonifici di favore”: la stretta delle banche

Il 2026 introduce anche un rafforzamento della cooperazione tra istituti. Le banche potranno condividere informazioni sui movimenti sospetti per migliorare l’efficacia dei controlli. Questo significa che un bonifico contestato da un istituto potrebbe attirare l’attenzione anche di altri. La tracciabilità diventerà più completa e immediata.

Attenzione poi ai bonifici provenienti dall’estero. Le nuove regole prevedono verifiche più approfondite quando il denaro arriva da Paesi considerati a rischio. Anche importi modesti possono richiedere spiegazioni. Non è una novità assoluta, ma nel 2026 questi controlli saranno molto più sistematici.

Un’altra area critica riguarda i bonifici “di favore”, quelli fatti per conto di altre persone senza un motivo chiaro. In molti casi possono essere interpretati come movimenti anomali, soprattutto se non coerenti con il profilo del cliente. La banca potrebbe chiedere perché si sta effettuando il pagamento e quale sia la relazione tra le parti coinvolte.

Il consiglio non è smettere di fare bonifici, ma essere più consapevoli. Annotare le motivazioni, conservare documenti e comunicare con la banca in modo trasparente aiuta a evitare rallentamenti. Non c’è nulla di negativo nel subire un controllo, ma è utile sapere cosa aspettarsi.

Il quadro generale è chiaro: il 2026 punta a rendere più sicuro il sistema bancario. Chi opera in buona fede non deve avere timori, ma deve conoscere le nuove regole per evitare fraintendimenti. I bonifici non saranno più semplici operazioni tecniche: diventeranno parte di un ecosistema di controlli che protegge sia le banche sia i cittadini.