Boom dei microprestiti, il nuovo anno sarà cruciale: c’è un rischio che molti trascurano

I piccoli prestiti sembrano innocui, ma il dettaglio che trascuriamo può diventare la parte più costosa.

Il 2026 potrebbe essere ricordato come l’anno del vero boom dei microprestiti. Negli ultimi mesi sempre più persone ricorrono a piccoli finanziamenti per far fronte a spese improvvise o per gestire periodi di incertezza economica. Le cifre sono basse, spesso sotto i mille euro, ma l’impatto sul bilancio familiare può essere molto più grande di quanto sembri.

Il motivo del successo è semplice: i microprestiti sono veloci. Le piattaforme digitali offrono risposte immediate, talvolta basate su sistemi di valutazione automatica che analizzano le abitudini di spesa. Il problema è che questa comodità porta molti utenti a sottovalutare le condizioni contrattuali e il costo effettivo del denaro.

Il primo rischio riguarda il TAEG, spesso molto più alto di quello dei finanziamenti tradizionali. Anche se l’importo è piccolo, il costo reale può diventare significativo. Le rate sembrano leggere, ma la somma degli interessi può superare le aspettative. Il 2026 potrebbe portare regole più stringenti proprio per evitare situazioni di sovraindebitamento.

Un altro pericolo è la frequenza dei prestiti. Molti utenti non richiedono un microprestito solo una volta, ma entrano in una sorta di ciclo continuo: estinguono un finanziamento con un altro, accumulano impegni e perdono la visione complessiva del debito. È un meccanismo psicologico che le piattaforme conoscono bene e che può creare una spirale difficile da controllare.

Microprestito utile ma da usare con attenzione: dai ritardi alla privacy, le criticità

C’è poi il problema della valutazione automatizzata. I sistemi basati sull’analisi dei dati sono utili, ma non perfetti. Possono generare errori, categoricamente penalizzare alcuni profili o concedere prestiti troppo facilmente ad altri. Nel 2026 entreranno in vigore nuove regole che richiederanno più trasparenza sui criteri utilizzati dagli algoritmi.

Un punto critico riguarda anche la gestione dei ritardi. Le penali applicate ai microprestiti possono essere molto più rigide rispetto a quelle dei finanziamenti tradizionali. Un ritardo di pochi giorni può comportare costi aggiuntivi, registrazioni negative e difficoltà future nell’ottenere credito. È un dettaglio che molti ignorano fino a quando non arriva la prima comunicazione.

Infine c’è il tema della privacy. Per valutare la richiesta, alcune piattaforme chiedono accesso a dati personali molto sensibili: movimenti bancari, cronologia delle spese, abitudini di consumo. Questo tipo di analisi può essere invasiva e, in alcuni casi, rischiosa se i dati non vengono gestiti correttamente.

Il consiglio è semplice: prima di richiedere un microprestito, analizzare il costo reale, leggere con attenzione il contratto e valutare se esistono alternative. Anche una piccola cifra può generare effetti più ampi nel tempo. Il microprestito è uno strumento utile, ma non va usato con leggerezza.

Il 2026 sarà decisivo per regolamentare un settore che cresce velocemente. Proteggere i consumatori significa impedire che la velocità del servizio diventi un rischio nascosto.